경제가 너무 힘들어서 급히 돈이 필요한 경우가 많습니다. 이렇게 갑작스러운 자금난 또는 급전이 필요한 경우에 연체 이력이 있으면 대출이 막막하게 느껴질 수 있는데요.
하지만 2025년 현재, 연체자들도 조건에 따라서 비상금대출이 가능한 금융기관과 상품들이 다양하게 존재 합니다. 연체자 기준별로 대출 가능한곳, 각 상품의 조건, 한도, 금리, 그리고 신청 방법을 구체적으로 정리해 보았습니다.
연체자 기준별 비상금대출 가능한곳은?
Ⅰ. 정부지원 및 공공기관 대출
1)서민금융진흥원 긴급생계비대출
- 대상: 일시적 연체, 신용점수 하락 등으로 1금융권 대출이 어려운 서민
- 한도: 최대 300만원
- 금리: 연 4% 이내(신용회복위원회 소액대출 기준)
- 특징: 신용회복 지원 목적, 저금리, 온라인 신청이 가능
- 신청방법: 서민금융진흥원 공식 홈페이지 또는 모바일 앱에서 신청, 본인인증 및 간단한 서류 제출, 심사 후에 실행 됩니다.
2)신용회복위원회 소액대출
- 대상: 신용회복 프로그램 이수자, 연체이력자
- 한도: 최대 300만원
- 금리: 연 4% 내외
- 특징: 신용회복 중인 자도 신청 가능, 비대면 신청이 가능
- 신청방법: 신용회복위원회 홈페이지 또는 앱에서 신청, 본인인증 및 필요서류 제출
3)최저신용자 특례보증
- 대상: 햇살론15 거절자, 신용평점 하위 10% 이하
- 한도: 최대 1,000만원
- 금리: 연 15.9%
- 기간: 거치 1년(선택) + 상환 3 ~ 5년
- 신청방법: 서민금융진흥원 앱에서 보증신청 > 금융교육 이수 > 보증약정 체결 > 협약은행 방문 및 대출 실행 됩니다.
Ⅱ. 제 2금융권(저축은행, 캐피탈 등)
1)키움저축은행 개인회생대출
- 대상: 개인회생 성실변제자, 면책 결정자 등
- 한도: 최대 5,000만원
- 금리: 연 15.9% ~ 19.9%
- 기간: 최대 48개월 (12개월 단위)
- 상환: 원리금균등분할상환
- 신청방법: 키움저축은행 홈페이지, 모바일 앱, 또는 영업점 방문
2)BNK최조신용자 특례보증 대출
- 대상: 신용점수 하위자, 연체이력자
- 한도: 최대1,000만원
- 금리: 연5 ~12%
- 상환: 만기일시상환 또는 원리금균등상환
- 신청방법: BNK저축은행 모바일 앱 또는 홈페이지
Ⅲ. 1금융권 비상금대출(연체자 중 신용도 양호자)
- 1금융권(카카오뱅크, 하나은행, 토스뱅크 등)은 일반적으로 ‘연체, 부도, 회생, 파산 등 신용도판단점보 등재 사실’이 없어야 대출이 가능합니다. 단! 연체 이력이 있어도 최근 신용상태가 개선되고 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하면 승인 가능성이 있습니다.
- 한도: 50만 ~ 300만원
- 금리: 연 3 ~ 7% 대
- 신청방법: 각 은행 모바일 앱 또는 홈페이지에서 비대면 신청, SGI서울보증보험 자동 연계 심사로 가능합니다.
▶하나 비상금 대출
- 대상: 연체이력자(일부 허용), 만 19세 이상 내국인
- 한도: 최대 800만원
- 금리: 연6 ~ 11%
- 특징: 모바일/홈페이지 비대면 신청, 직업 소득 무관
- 신청방법: 하나은행 모바일 앱 또는 홈페이지에서 신청, 본인 인증 후 심사 진행됩니다.
조건 및 신청방법 요약
| 구분 | 주요 상품/기관 | 한도 | 금리 | 조건/특징 | 신청방법 |
|---|---|---|---|---|---|
| 정부지원 | 서민금융진흥원, 신복위 | 300만~1,000만 | 연 4~15.9% | 신용회복/연체자, 저금리, 온라인 | 홈페이지/앱, 본인인증, 서류제출 |
| 2금융권(저축은행 등) | 키움저축은행, BNK 등 | 800만~5,000만 | 연 5~19.9% | 연체자, 개인회생자, 모바일 신청 | 각사 앱/홈페이지, 본인인증 |
| 1금융권(비상금대출) | 카카오뱅크, 하나은행, 토스 등 | 50만~300만 | 연 3~7% | SGI보증 가능, 단기 연체는 일부 허용 | 각 은행 앱/홈페이지, 비대면 |
참고 및 주의사항
연체자 대출은 금리가 높고, 상환 계획이 매우 중요합니다. 추가 연체가 발생되면 신용이 더욱 악화될수 있기 때문에 상환 가능성을 먼저 고려해야 합니다.
또 1금융권은 연체 정보가 신용정보에 남아있다면 대출이 거의 불가하지만 단기 연체 후 신용 회복이 된 경우라면 일부 가능성이 있습니다. 정부지원 상품은 금리가 낮고 상환 부담이 적지만 한도가 낮고 신청 절차가 좀 복잡 합니다.